Vad bostadsrättstillägget är
Bostadsrättslagen 7 kap. 12 § säger att medlemmen ska hålla det inre i gott skick. Stadgarna preciserar var gränsen går mellan föreningen och medlemmen, men typiskt är att medlemmen ansvarar för ytskikt, fast inredning i kök och badrum, vitvaror, inredningssnickerier, kakel, klinker och innertak. Förenklat: allt som sitter fast inne i lägenheten och inte hör till husets bärande konstruktion.
Vid en vattenskada som förstör badrummets klinker eller en brand som tar köksluckorna är det ditt ansvar att återställa. Föreningens fastighetsförsäkring täcker husets stomme och de installationer som föreningen äger. Hemförsäkringen täcker dina lösa möbler och prylar. Det som ligger emellan – den fasta inredningen – behöver ett separat moment, och det är bostadsrättstillägget.
Vad som täcks
- Köksinredning: skåp, luckor, bänkskivor, vitvaror som du själv äger.
- Badrummets ytskikt: klinker, kakel, tätskikt, ofta även tvättställ och WC.
- Golv och ytskikt: parkett, klinker, väggfärg, tapeter.
- Inbyggda garderober och fast snickeri.
- Innerdörrar och fönsterbänkar.
- Skador från vattenläckage, brand, inbrott och vissa naturhändelser.
Kollektivt tillägg eller eget
Många föreningar har tecknat ett kollektivt bostadsrättstillägg som gäller för alla medlemmar. I så fall räcker det och du behöver inte ett eget. Kolla med din förening eller läs den senaste årsredovisningen, där fastighetsförsäkringen brukar nämnas. Om föreningens tillägg är kollektivt har det också den fördelen att det följer lägenheten, inte personen.
Saknas kollektivt tillägg behöver du teckna ett eget genom ditt försäkringsbolag. Premien ligger ofta mellan 30 och 80 kr i månaden beroende på lägenhetens storlek och bolaget. Hos Svedea och Sejfa är tillägget integrerat i bostadsrättsförsäkringen som standard, hos Hedvig, Gofido och Dina är det en tilläggsmodul.
| Bolag | Hur tillägget hanteras | Självrisk | Åldersavdrag |
|---|---|---|---|
| Hedvig | Tillval till hemförsäkring för bostadsrätt | 1 750 kr (vatten kan vara högre) | Enligt villkorstabell, vanligen 5–15 %/år |
| Svedea | Integrerat i bostadsrättsförsäkringen | 2 000 kr som valbart grundläge | Enligt åldersavdragstabell |
| Gofido | Tilläggsmodul att kryssa i | 1 500 kr som lägsta nivå | Förhöjd självrisk 20 % (min 10 000 kr) vid våtutrymme utan byggnorm |
| Sejfa | Ingår i bostadsrättsversionen (lägenhet) | 1 500 kr | Enligt villkor S25 |
| Dina | Separat tilläggsförsäkring | 1 800 kr | Enligt åldersavdragstabell |
Tabellen visar ett urval av bolagen på den svenska marknaden. Detaljer kan ha justerats efter senaste uppdatering – kontrollera alltid villkoren innan du tecknar.
Åldersavdrag på fasta installationer
Bostadsrättstillägget är inte en nyvärdesförsäkring för allt. På fast inredning görs åldersavdrag: bolaget skriver av värdet med en viss procent per år, typiskt 5–15 % beroende på vad det är. Ett badrum som är 12 år gammalt får inte full ersättning för tätskiktet när det går sönder – avdraget kan landa på 60 % eller mer. Det betyder att du själv står för åldersdelen.
Åldersavdraget skiljer sig mellan bolagen och mellan installationstyper. Vatten- och avloppsledningar, golvbrunnar, tätskikt, parkett, klinker och vitvaror har alla egna avdragstrappor i villkorsbilagan. Det finns oftast en maxgräns på avdraget, ofta 70–80 %, så det blir inte noll i ersättning även om badrummet är gammalt.
Vanliga skador som tillägget hanterar
Vattenskador står för den största delen av ärendena: läckage från diskmaskin, kyl, tvättmaskin eller från grannens lägenhet ovanpå. Bostadsrättstillägget täcker återställning av ditt ytskikt och din inredning. Föreningens försäkring täcker själva bjälklaget och stamledningarna.
Andra vanliga skador är brand i kök, inbrott med skadegörelse, samt rörbrott i ledningar inne i lägenheten. För installationer som du själv satt in efter senaste renoveringen är det ditt tillägg som gäller, även om det handlar om något som sitter ihop med fastigheten.
Bolagen med bostadsrättstillägg
Fem bolag tecknar bostadsrättsförsäkring direkt mot privatkund online: Hedvig, Svedea, Gofido, Sejfa och Dina. Sejfas bostadsrättsförsäkring har tillägget integrerat i grundskyddet, så det blir en post mindre att tänka på vid teckning. Hedvig lägger till det som modul när du bockar i att du bor i bostadsrätt. Dina Försäkringar säljer det som en separat tilläggsförsäkring – kolla att den är vald innan du betalar första fakturan.
