Självrisken är det belopp du själv står för vid varje skada. Resten betalar bolaget. Mekanismen finns dels för att hålla nere antalet småskador, dels för att låta dig själv styra månadspremien. Höjd självrisk sänker priset, men dyrare skador kostar mer ur egen ficka.

Grundsjälvrisk och vad den ligger på

De flesta svenska bolag ligger mellan 1 500 och 3 000 kr i grundsjälvrisk för hemförsäkring 2026. Sejfa och Gofido erbjuder lägsta nivå på 1 500 kr. Hedvig har 1 750 kr, Dina 1 800 kr, Svedea 2 000 kr i lägsta valbara nivå. Det är beloppet du betalar oavsett skadetyp – om inte en högre särskild självrisk gäller för just den typen.

Grundsjälvrisken är inte en avgift som dras varje månad. Den dras endast om en skada inträffar, och då bara från ersättningsbeloppet. Är skadan mindre än självrisken får du ingen ersättning alls – det är ofta inte värt att anmäla en skada som ligger nära självrisksnivån.

Fast självrisk eller procentuell

Det finns två modeller. Fast självrisk är ett kronbelopp som dras oavsett skadans storlek: 1 500 kr eller 3 000 kr exempelvis. Procentuell självrisk beräknas som en andel av skadan, ofta med en minimi- eller maximigräns.

Rättsskyddet är det tydligaste exemplet på procentuell självrisk. Hos Hedvig är den 20–25 % av rättegångskostnaden, med ett tak på 40 000 kr. Vid en skada på 100 000 kr blir det 20 000–25 000 kr i självrisk. Gofidos bostadsrättstillägg har en förhöjd självrisk på 20 % med minst 10 000 kr om en våtutrymmesskada uppstått utan att byggnormen följts.

Höja självrisken för lägre premie

De flesta bolag erbjuder valbara självrisknivåer. Höjer du från lägsta till högsta nivå sjunker premien typiskt med 10–25 %. En försäkring som kostar 200 kr i månaden med 1 500 kr i självrisk kan landa på 150–180 kr/månad med 4 000–8 000 kr i självrisk.

  • Hedvig: 1 750 / 3 000 / 10 000 kr.
  • Svedea: 2 000 / 4 000 / 8 000 kr.
  • Gofido: valbart 1 500–10 000 kr i intervall om 500 kr.
  • Sejfa: 1 500 kr (fast i S25-villkoret).
  • Dina: 1 800 kr som grundnivå.

Räkneexempel: sparar du 600 kr per år på en högre självrisk men en skada inträffar tre gånger på en tioårsperiod, betalar du extra 4 500 kr per skada minus normalsjälvrisken. Är skadefrekvensen låg lönar det sig att höja. Bor du i ett område med många vattenskador eller inbrott är det troligare att den högre självrisken kostar mer än den sparar.

Olika självrisk per skadetyp

Grundsjälvrisken gäller inte alltid. För vissa skadetyper finns det egna självrisknivåer som ligger högre. Vanligast är:

  • Vattenskada: ofta 3 000–10 000 kr som särskild självrisk, beroende på orsak och installationens ålder.
  • Inbrott och stöld: ibland högre om aktsamhetskraven inte är uppfyllda (lås, larm).
  • Cykelstöld: separat självrisk hos vissa bolag, ofta 1 500–1 800 kr även om grundsjälvrisken är högre.
  • Drulle/allrisk: egen självrisk, ofta 1 500 kr, oavsett vald grundsjälvrisk.
  • Naturskada (storm, översvämning): kan vara förhöjd till 10 000 kr eller mer för villa.
Bolag Grundsjälvrisk Valbart spann Särskild självrisk (vatten/drulle)
Hedvig 1 750 kr 1 750 / 3 000 / 10 000 kr Vatten upp till 10 000 kr; drulle 1 500 kr
Svedea 2 000 kr 2 000 / 4 000 / 8 000 kr Drulle ingår; egen självrisk per skadetyp
Gofido 1 500 kr 1 500–10 000 kr (steg om 500 kr) Drulle 1 500 kr; BRF-våtrum 20 % min 10 000 kr
Sejfa 1 500 kr Fast i S25-villkoret Drulle ingår; särskild självrisk vid större vatten
Dina 1 800 kr Anpassas per produkt Cykel 1 800 kr; vatten särskild nivå

Tabellen visar ett urval av bolagen på den svenska marknaden. Detaljer kan ha justerats efter senaste uppdatering – kontrollera alltid villkoren innan du tecknar.

Bolagen med valbar självrisk

Gofido erbjuder störst flexibilitet med valbart spann mellan 1 500 och 10 000 kr i intervall om 500 kr, så du kan finjustera till sista hundralappen. Hedvig har tre fasta nivåer (1 750 / 3 000 / 10 000 kr) som täcker det mesta. Svedea börjar lite högre på 2 000 kr men har drulle inkluderat i grundskyddet. Sejfas premie är låg redan från start och deras självrisk är fast på 1 500 kr enligt villkor S25.

Aktsamhetskrav påverkar självrisken

Försäkringsvillkoren kräver att du sköter bostaden och vidtar rimliga försiktighetsåtgärder. Vid inbrott handlar det om låsta dörrar och fönster, vid cykelstöld om godkänt lås, vid vattenskada om att du anmäler synliga läckor snabbt. Bryter du mot aktsamhetskraven kan självrisken höjas med 25–50 %, ibland avslås ersättningen helt. Detta är inte ett extra straffbelopp utan en del av villkoret du har skrivit på.

Vanliga frågor om självrisk

Vad är en normal självrisk för hemförsäkring 2026?
Mellan 1 500 och 3 000 kr i grundläge är typiskt. Sejfa och Gofido börjar på 1 500 kr, Hedvig på 1 750 kr, Dina på 1 800 kr och Svedea på 2 000 kr som lägsta nivå.
Hur mycket sparar jag på att höja självrisken?
Typiskt 10–25 % lägre månadspremie om du höjer från lägsta till högsta nivå. På en försäkring som kostar 200 kr/månad blir det ungefär 20–50 kr/månad i besparing, beroende på bolag och paket.
Finns det hemförsäkring utan självrisk?
Inte för hela försäkringen, men vissa moment kan vara utan självrisk. Gofidos reseskydd är till exempel utan självrisk. Överfallsskyddet hos flera bolag har ingen självrisk. Grundförsäkringen i sig har dock alltid en självrisk.
Varför är vattenskador dyrare i självrisk?
Vattenskador är den största skadetypen i Sverige och bolagen styr beteendet med högre självrisk. Är installationen gammal eller åtgärden försenad höjs självrisken ytterligare, ibland med procentpåslag. Det är ett sätt att flytta riskdelen till den som äger bostaden.
Vad är skillnaden mot procentuell självrisk?
Fast självrisk är ett kronbelopp – samma vid varje skada. Procentuell självrisk räknas som en andel av skadebeloppet, oftast med en minimi- och maxgräns. Rättsskydd och vissa vattenskador har procentuell självrisk.
Kan självrisken höjas om jag inte följt villkoren?
Ja. Bryter du mot aktsamhetskraven – glömt låsa, ogodkänt cykellås, inte anmält synligt vattenläckage – kan självrisken höjas med 25–50 %. Vid grov oaktsamhet kan ersättningen avslås helt.
Lönar det sig alltid att anmäla skada?
Inte om skadan är mindre än självrisken. Då får du ingen ersättning men anmälan kan ändå påverka framtida premie. Vid skador som klart överstiger självrisken är det självklart att anmäla. Mellan dessa lägen handlar det om att räkna efter.