Självrisken är det belopp du själv står för vid varje skada. Resten betalar bolaget. Mekanismen finns dels för att hålla nere antalet småskador, dels för att låta dig själv styra månadspremien. Höjd självrisk sänker priset, men dyrare skador kostar mer ur egen ficka.

Grundsjälvrisk och vad den ligger på

Grundsjälvrisken varierar mellan bolagen och anges i ditt försäkringsbrev. Sejfa anger 1 500 kr som grundsjälvrisk. Övriga bolag har egna nivåer som framgår av villkoren. Det är beloppet du betalar oavsett skadetyp — om inte en högre särskild självrisk gäller för just den typen.

Grundsjälvrisken är inte en avgift som dras varje månad. Den dras endast om en skada inträffar, och då bara från ersättningsbeloppet. Är skadan mindre än självrisken får du ingen ersättning alls — det är ofta inte värt att anmäla en skada som ligger nära självrisksnivån.

Fast självrisk eller procentuell

Det finns två modeller. Fast självrisk är ett kronbelopp som dras oavsett skadans storlek. Procentuell självrisk beräknas som en andel av skadan, ofta med en minimi- eller maximigräns.

Rättsskyddet är det tydligaste exemplet på procentuell självrisk. Hos Hedvig är den 20 procent av kostnaden. Vid större skador kan bolaget även ha särskilda självrisker enligt villkoren.

Höja självrisken för lägre premie

Flera bolag erbjuder valbara självrisknivåer. Höjer du självrisken kan månadspremien sjunka. Är skadefrekvensen låg lönar det sig att höja. Bor du i ett område med många vattenskador eller inbrott är det troligare att den högre självrisken kostar mer än den sparar.

  • Hedvig: grundsjälvrisk enligt försäkringsbrev.
  • Svedea: valbar självrisk enligt villkoren.
  • Gofido: valbar självrisk i intervall.
  • Sejfa: grundsjälvrisk 1 500 kr.
  • Dina Försäkringar: grundsjälvrisk enligt försäkringsbrev.

Olika självrisk per skadetyp

Grundsjälvrisken gäller inte alltid. För vissa skadetyper finns det egna självrisknivåer som ligger högre. Vanligast är:

  • Vattenskada: ofta särskild självrisk beroende på orsak och installationens ålder.
  • Inbrott och stöld: ibland högre om aktsamhetskraven inte är uppfyllda (lås, larm).
  • Cykelstöld: separat självrisk hos vissa bolag.
  • Drulle/allrisk: egen självrisk enligt villkoren.
  • Naturskada (storm, översvämning): kan vara förhöjd för villa.

Bolagen med valbar självrisk

Gofido erbjuder valbart spann med modulär prissättning. Hedvig har flera fasta nivåer enligt försäkringsbrev. Svedea har valbar självrisk och har allrisk för dina saker inkluderad i grundskyddet. Sejfa har en grundsjälvrisk på 1 500 kr enligt villkor S25.

Aktsamhetskrav påverkar självrisken

Försäkringsvillkoren kräver att du sköter bostaden och vidtar rimliga försiktighetsåtgärder. Vid inbrott handlar det om låsta dörrar och fönster, vid cykelstöld om godkänt lås, vid vattenskada om att du anmäler synliga läckor snabbt. Bryter du mot aktsamhetskraven kan självrisken höjas eller ersättningen avslås helt. Detta är inte ett extra straffbelopp utan en del av villkoret du har skrivit på.

Vanliga frågor om självrisk

Vad är en normal grundsjälvrisk?
Grundsjälvrisken varierar mellan bolagen och anges i försäkringsbrevet. Sejfa anger 1 500 kr som grundsjälvrisk; övriga bolag har egna nivåer som framgår av villkoren.
Hur mycket sparar jag på att höja självrisken?
Effekten beror på bolag och paket. En högre självrisk ger lägre månadspremie. Räkna mot risken — en låg skadefrekvens ger ofta utdelning att höja.
Finns det hemförsäkring utan självrisk?
Inte för hela försäkringen, men vissa moment kan vara utan självrisk. Gofidos reseskydd är till exempel utan självrisk. Överfallsskyddet hos flera bolag har ingen självrisk. Grundförsäkringen i sig har dock alltid en självrisk.
Varför är vattenskador dyrare i självrisk?
Vattenskador är den största skadetypen i Sverige och bolagen styr beteendet med högre självrisk. Är installationen gammal eller åtgärden försenad höjs självrisken ytterligare, ibland med procentpåslag. Det är ett sätt att flytta riskdelen till den som äger bostaden.
Vad är skillnaden mot procentuell självrisk?
Fast självrisk är ett kronbelopp – samma vid varje skada. Procentuell självrisk räknas som en andel av skadebeloppet, oftast med en minimi- och maxgräns. Rättsskydd och vissa vattenskador har procentuell självrisk.
Kan självrisken höjas om jag inte följt villkoren?
Ja. Bryter du mot aktsamhetskraven — glömt låsa, ogodkänt cykellås, inte anmält synligt vattenläckage — kan självrisken höjas eller ersättningen avslås helt vid grov oaktsamhet.
Lönar det sig alltid att anmäla skada?
Inte om skadan är mindre än självrisken. Då får du ingen ersättning men anmälan kan ändå påverka framtida premie. Vid skador som klart överstiger självrisken är det självklart att anmäla. Mellan dessa lägen handlar det om att räkna efter.